Дипломная работа на тему: Развитие ипотеки и ее правовое регулирование в современном гражданском праве 18327

Введение

Тема выпускной квалификационной работы "Ипотека в гражданском праве". В настоящее время данная тема носит актуальный характер в современном обществе. Развитие рыночных отношений в России в последние годы привело к обращению к тем правовым институтам, которые способны обеспечить их эффективное функционирование. Одним из таких институтов является ипотека, поэтому мы считаем целесообразным ее исследовать.

Процесс формирования в нашей стране рыночной экономики и правового государства неизменно ставит перед законодателем и правоприменительной практикой проблемы, от своевременного и успешного решения которых напрямую зависит эффективность проводимых экономических и правовых реформ, судьба национальных проектов, являющихся на сегодняшний день приоритетными.

Развивающаяся экономика нуждается в инвестициях. Следствием этого является рост объемов кредитования и активный процесс вовлечения в отношения по привлечению заемных средств новых субъектов. Получение кредита становится все более доступным, рынок по предоставлению услуг по кредитованию более насыщенным. Банки и кредитные организации постоянно работают над поиском новых схем кредитования, позволяющих привлечь максимальное количество потенциальных заемщиков. Вместе с тем растет необходимость совершенствования института обеспечения исполнения таких обязательств.

Ипотека представляет собой залог, предметом которого являются объекты недвижимого имущества, имеющие, как правило, большую стоимость и пользующиеся спросом на рынке. Поэтому ипотека на сегодняшний день является наиболее привлекательным видом залога. Это позволило ипотеке стать важной составляющей экономической и социальной политики государства. Развитие ипотеки положено в основу приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

В современный период наблюдается активное развитие правоприменительной практики, что предполагает дальнейшее совершенствование указанных норм, их адаптация к условиям динамично развивающейся экономики, а вместе с ней - и рынка недвижимости. Однако, в силу вышеизложенных причин, в России отсутствует фундаментальная теоретическая база. Недостаточная успешность функционирования ипотеки в нашей стране, помимо исторических и экономических предпосылок, имеет и правовые. Вместе с тем, на сегодняшний день уже имеется достаточно большая правоприменительная практика, показавшая, что ипотечное кредитование является перспективным направлением, нашедшим свое применение как в социальной сфере, так и в предпринимательской деятельности.

Поскольку достаточной долгий период российской истории был характерен тем, что в стране отсутствовал полноценный рынок недвижимости, следовательно, не развивался институт залога недвижимого имущества, проблемы правового регулирования ипотеки стали актуальными сравнительно недавно.

С учетом вышеизложенного, исследование ипотеки как одного из способов обеспечения исполнения обязательств представляет большой интерес и является весьма важным и актуальным.

Цель настоящей работы состоит в том, чтобы рассмотреть ипотеку как один из способов обеспечения исполнения обязательств одну из важнейших составляющих правоотношений, возникающих в сфере предоставления кредита, а также чтобы на основе системного анализа действующих в Российской Федерации нормативно-правовых актов, регулирующих правоотношения в сфере оборота объектов недвижимого имущества, выявить недостатки и пробелы в правовом регулировании ипотеки, попытаться определить перспективы развития этого способа, обозначить основные направления работы по совершенствованию соответствующей законодательной базы.

Предметом дипломной работы стала совокупность организационно-правовых отношений в области формирования ипотечной системы как способа обеспечения обязательств в законодательстве РФ.

Объектом исследования выступила действующая практика ипотеки как способа обеспечения обязательств в законодательстве.

Для достижения указанных целей необходимо разрешить следующие основные задачи:

проанализировать историю становления и развития ипотеки как самостоятельного института в России;

определить правовую природу ипотеки, выявив основные признаки, присущие вещным и обязательственным правам;

провести анализ действующего законодательства, сопоставив нормы Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с положениями земельного, жилищного законодательства, законодательства о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

провести анализ проблем, возникающих при подготовке необходимого пакета документов, проектов договоров ипотеки, его государственной регистрации;

выявить сложности, возникающие в процессе реализации заложенного имущества;

определить особенности ипотеки, связанные с залогом отдельных видов недвижимого имущества;

определить направления, в которых необходимо совершенствовать действующее законодательство для успешного функционирования системы ипотечного кредитования в нашей стране, разработать предложения по внесению изменений и дополнений в действующие нормативно-правовые акты.

Методологической основой исследования является общенаучный метод познания - диалектический, а также специальные методы - системно-структурный, исторический, технико-юридический, логический, метод сравнительного правоведения. Применение указанных способов позволило провести комплексный анализ ипотечных правоотношений и возникающих в процессе обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Теоретическая основа исследования. Д.И. Мейера, И.Б. Новицкого, Г.Ф. Шершеневича, Л.В. Гантовера, К. Анненкова, В.М. Хвостова, К.П. Победоносцева, Г.А. Тосуняна, В.В. Витрянского, М.И. Брагинского, Б.М. Гонгало, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Д.Ю. Шестакова, Б.Д. Завидова, П.В. Крашенинникова, М.Г. Масевич, А.А. Вишневского, О.С. Иоффе, А.Е. Шерстобитова, С.П. Гришаева, А.В. Толкушкина, И.Д. Грачева.

Использованная законодательная база Основную нормативно-правовую базу составляют: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Земельный кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, Семейный кодекс РФ; основополагающие Федеральные, "Об ипотеке (залоге недвижимости)", "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним". Постановления Пленумов Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Оглавление

- Введение

- Развитие ипотеки и ее правовое регулирование в современном гражданском праве

- Понятие ипотеки, основания возникновения и сфера применения в гражданском обществе

- История ипотечного кредитования в России

- Содержание правоотношения по договору ипотеки

- Современное состояние ипотечного рынка в России

- Особенности правового регулирования отдельных видов недвижимого имущества

- Особенности ипотеки земельных участков

- Особенности ипотеки предприятий, зданий и сооружений

- Особенности ипотеки жилых домов и квартир

- Проблемы ипотечного кредитования в России и их решение

- Проблемы ипотечного кредитования в России

- Пути оптимизации ипотечной деятельности в России Заключение

- Список использованной литературы

Заключение

Как показал предпринятый в выпускной квалификационной работе анализ, история ипотеки уходит своими корнями в римское право. На дальнейшее его развитие существенно повлияли старинные обычаи западноевропейских стран. Более чем двухсотлетнюю историю своего самобытного развития он имеет в нашей стране. Этим занимались городские кредитные общества и земельные банки, предоставлявшие кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценным бумагами.

Рассмотрение исторического процесса формирования залоговых форм, позволило определить, какие факторы влияли на его формирование, выявить определенные тенденции развития залога во всех странах, характерные его черты.

Таким образом, ипотека - это подставка или подпорка, что вполне соответствует цели ипотечной системы: предотвратить опасности, связанные с установлением прав на недвижимое имущество. Ведь в современной жизни термин "ипотека" означает залог недвижимого имущества с целью получить кредит.

Список литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993г.) (с поправками от 30 декабря 2008г.) // Российская газета, N 7, 21.01.2009 г.

. Градостроительный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004г. № 190-ФЗ (ред. от 6 декабря 2011г.).

. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. № 230-ФЗ (в ред. от 6 декабря 2011г.).

. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002г. № 138-ФЗ (в ред. от 6 декабря 2012 г., с изм. от 1 марта 2012 г.).

. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004г. № 188-ФЗ (в ред. от 6 декабря 2011 г., с изм. от 29 февраля 2012 г.).

. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001г. № 136-ФЗ (в ред. от 12 декабря 2011 г., с изм. и доп., вступающими в силу с 6 марта 2012г.).

. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000г. № 117-ФЗ (в ред. от 3 декабря 2011 г.).

. Закон РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-I "О защите прав потребителей" (в ред. на 23 июля 2008г.).

. Закон РФ от 29 мая 1992г. № 2872-I "О залоге" (в ред. на 30 декабря 2008г.).

. Федеральный закон от 26 декабря 1995г. № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (в ред. на 30 ноября 2011г., с изм. вступающими в силу с 1 января 2012г.).

. Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 19 июля 2011) "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

. Федеральный закон от 8 февраля 1998г. № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (в ред. на 30 декабря 2008г.).

. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 6 декабря 2011г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости).

. Федеральный закон от 29 июля 1998г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (в ред. от 6 декабря 2011г.) .

. Федеральный закон от 24 июля 2002г. № 101-ФЗ "Об обороте земель сельскохозяйственного назначения" (в ред. от 29 декабря 2010г. с изм. и доп., вступающими в силу с 1 июля 2011 г.).

. Федеральный закон от 26 октября 2002г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в ред. от 6 декабря 2011г., с изм. и доп., вступающими в силу с 5 марта 2012 г).

. Федеральный закон от 11 ноября 2003г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (в ред. от 30 ноября 2011г.) .

. Федеральный закон от 10 декабря 2003г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 6 декабря 2011г. с изм. и доп., вступающими в силу с 1 января 2012 г) .

. Федеральный закон от 29 декабря 2004г. № 194-ФЗ "О внесении изменений в статью №446 .Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации".

. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (в ред. от 30 ноября 2011г.)

. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах" (в ред. на 23 июля 2008г.) .

22. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 216-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"(в ред. от 6 декабря 2011 г.).

. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (в ред. от 3 декабря 2011г.) .

. Федеральный закон от 26 июня 2007г. № 118-ФЗ "О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в части приведения их в соответствие с Земельным кодексом Российской Федерации" (в ред. на 4 декабря 2007г.).

. Федеральный закон от 24 июля 2007г. № 198-ФЗ "О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов" (в ред. на 8 ноября 2008г.).

. Федеральный закон от 23 ноября 2007г. № 268-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросу оформления в упрощенном порядке прав наследников, а также иных граждан на земельные участки"(в ред. от 21 декабря 2009г.).

. Указ Президента РФ от 10 июня 1994г. № 1180 "О жилищных кредитах" .

. Указ Президента РФ от 23 марта 1996г. № 420 "О разработке федеральной целевой программы "Свой дом" (в ред. на 2 апреля 1997г.)

. Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996г. № 753 "О федеральной целевой программе "Свой дом".

. Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996г. № 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию".

. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000г. № 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (в ред. на 8 мая 2002г.).

. Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 27.12.2011) "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 - 2015 годы".

. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998г. № 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге".

Специальная и учебная литература

1. Абрамова Е.Н. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России // Экономическое правосудие на Дальнем Востоке России.- 2009.- № 1.

. Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций.- М.: Волтерс Клувер, 2007.

. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебное пособие. 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2007.

. Банковское право: Учебное пособие / Отв. ред. А.А. Травкин. 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2008.

. Беляева Н.А. Ипотечное кредитование // Консультант бухгалтера.- 2007.- № 12.

. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения.- М.: Статут, 2003.

. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения.- М.: Статут, 2005.

. Галиновская Е.А. Обзор судебной практики "О разрешении судами споров по договорам ипотеки земельного участка" // Арбитражное правосудие в России.- 2007.- №№ 3-4.

. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: Юристъ, 2003.

. Грудцына Л.Ю. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России // Законодательство и экономика.- 2005.- № 10.

. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Постатейный научно-практический комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: Деловой двор, 2007.

. Договорные отношения сельскохозяйственных товаропроизводителей / Под общ. ред. И.А. Иконицкой, З.С. Беляевой.- М.: КолосС, 2003.

. Ефимова Л.Г. Банковские сделки.- М.: Юридическая фирма "КОНТРАКТ", 2008.

. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика.- М.: НИМП, 2008.

. Ильичева Е.Н. Неурегулированные вопросы в действующем законодательстве: влияние на банковские риски при ипотечном кредитовании // Банковский ритейл.- 2008.- № 4.

. Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина.- М.: Юристъ, 2009.

. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах.- М.: Юстицинформ, 2007.

. Конькова Е.С. Ипотечное кредитование в условиях финансового кризиса: есть ли сегодня перспективы у ипотеки? // Банковский ритейл.- 2008.- № 4.

. Лемешко Е.Н. Заключение кредитного договора в ипотечном жилищном кредитова-нии // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2007.- № 5.

. Попова О.В. Форма кредитного договора // Юрист.- 2004.- № 11.

. Сведенцов В.Л. Новое в ипотечных программах коммерческих банков и перспективы развития ипотеки в России // Банковское кредитование.- 2008.- № 5.

. Свит Ю.П. Залог предприятия // Закон.- 2002.- № 10.

. Смирнов В.В., Лукина З.П. Комментарий к Федеральному Закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: Правовая культура, 1999.

. Сокол П.В. Ипотечное жилищное кредитование: некоторые проблемы правового регулирования // Адвокат.- 2007.- № 3.

. Толкушкин А.В. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: СПС Гарант, 2005.

. Учебник. Гражданское право. Часть 2. Обязательственное право / Под ред. В.В. Залесского.- М.: МТК "Восточный экспресс", 1998.

. Шевчук Д. Ипотечный кредит для покупки квартиры // Финансовая газета. Региональный выпуск.- 2008.- № 30.

. Шевчук Д.А. Правовое регулирование договорных отношений в сфере ипотечного кредитования // Аудиторские ведомости.- 2009.- № 1.

. Шевчук Д.А. Правовое регулирование договорных отношений, связанных с ипотечным кредитованием // Право и экономика.- 2008.- № 10.

. Шкундин М.М. Особенности ипотеки предприятия как имущественного комплекса // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2008.- № 6.

Материалы юридической практики

. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 29 декабря 2001г. № 65 "Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований" // Вестник ВАС РФ.- 2002.- №3.

. Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 2 ноября 2004г. № А 11-5784/2003-К 1-5/262 // Текст постановления официально не опубликован.

. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005г. № 90 // Вестник ВАС РФ.- 2005.- № 4.

. Постановление Конституционного Суда РФ от 12 июля 2007г. № 10-П "По делу о проверке конституционности положения абзаца третьего части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан В.В. Безменова и Н.В. Калабуна" // Вестник КС РФ.- 2007.- № 5.

Интернет-источники

1. официальный сайт: www.rusipoteka.ru

. официальный сайт: www.ahml.ru